こんにちは、証券会社で営業をしている田中一郎と申します。私は大学卒業後、新卒で証券会社に入社し、3年目になります。営業として個人投資家の方々に金融商品の提案を行っています。
投資に興味はあるけれど、「難しそう」「よく分からない」と二の足を踏んでいる方も多いのではないでしょうか。確かに、投資には専門的な知識が必要で、リスクもあります。しかし、正しい知識を身につけ、自分に合った方法で始めれば、誰でも投資を通じて資産を築くことができるのです。
私自身、学生時代は投資について無知でした。しかし、証券会社で働き、多くの個人投資家の方々と接する中で、投資の魅力と重要性を実感するようになりました。今では、自身の資産形成にも投資を活用しています。
この記事では、私が証券マンとして日々の業務で心がけていることをもとに、投資初心者の方でも安心して始められる3つのステップをご紹介します。これを読んで、「投資って難しそう…」というイメージを払拭していただければ幸いです。
目次
投資を始めるメリット
- 資産を増やすことができる
- インフレに負けない資産形成が可能
- 経済の成長を実感できる
投資を始めるためには、まず基礎知識を身につけることが大切です。次の章から、具体的なステップを見ていきましょう。
ステップ1：投資の基礎知識を学ぶ
投資の種類を知ろう
投資には、大きく分けて以下のような種類があります。
- 株式投資
- 債券投資
- 投資信託
- 不動産投資
- 商品(コモディティ)投資
これらはリスクとリターンの特性が異なるため、自分の投資スタイルに合ったものを選ぶことが重要です。例えば、株式投資は高いリターンが期待できる反面、価格変動のリスクが高いのが特徴です。一方、債券投資はリスクが比較的低い代わりに、リターンも株式ほど高くありません。
私がお勧めしているのは、投資信託です。プロのファンドマネージャーが運用してくれるため、投資の知識があまりない方でも始めやすいのが魅力です。JPアセット証券でも、お客様のニーズに合わせた多様な投資信託を取り扱っています。（JPアセット証券を勝利に導く名監督、優秀選手より）
リスクとリターンの関係を理解する
投資を始める前に理解しておきたいのが、リスクとリターンの関係です。一般的に、リターンが高い投資ほどリスクも高くなる傾向にあります。
| 投資商品 | リスク | リターン |
|---|---|---|
| 株式 | 高い | 高い |
| 債券 | 中程度 | 中程度 |
| 投資信託 | 商品による | 商品による |
| 預貯金 | 低い | 低い |
自分のリスク許容度を考えて、無理のない範囲で投資を始めることが大切です。JPアセット証券ではリスクに関する丁寧な説明を心がけており、お客様に合った商品提案を行っています。
自分に合った投資スタイルを見つけよう
投資のスタイルは十人十色です。大切なのは、自分に合ったスタイルを見つけること。
- 短期売買を好む人
- 長期投資を好む人
- 少額から積立投資を行う人
- 一度にまとまった金額を投資する人
など、その人の性格や資産状況によって最適な方法は異なります。私の経験では、時間をかけてじっくり取り組む長期・積立投資のスタイルが、初心者の方に最もおすすめです。
自身の投資スタイルを意識しながら、まずは少額から始めてみるのも一つの方法でしょう。JPアセット証券では、お客様の投資スタイルを丁寧にヒアリングし、それに沿ったご提案をさせていただいております。お気軽にご相談ください。
ステップ2：証券会社を選び、口座を開設する
証券会社の選び方
投資を始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。では、どのような基準で証券会社を選べばよいのでしょうか。
私がお勧めするのは、以下の点を重視することです。
- 信頼性：長い歴史を持ち、健全な経営を行っているか
- 手数料：売買手数料や口座管理料が適正か
- サポート体制：投資の相談に乗ってくれるか、セミナーの開催などがあるか
- 取扱商品：自分の興味のある商品を扱っているか
当社JPアセット証券は、創業以来、「お客様のベストパートナーでありたい」という思いを胸に、お客様一人ひとりに寄り添ったサービスを提供しています。多岐にわたる金融商品を取り扱っており、初心者の方でも安心して口座開設いただけます。
口座開設に必要なもの
口座開設の際には、以下のものを用意する必要があります。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 印鑑（口座開設書類に捺印するため）
- マイナンバー（税務署への報告に必要）
ネット証券の場合は、これらの書類をオンラインで提出することが一般的です。JPアセット証券の口座開設は、来店不要のオンライン完結型。必要書類をアップロードいただくだけで、スムーズに手続きが可能です。
口座開設の流れ
口座開設は、以下のような流れで進みます。
- 証券会社の選定
- 口座開設申込書の提出（オンラインor書面）
- 本人確認書類の提出
- 口座開設完了の連絡を受ける
- 取引に必要な資金を口座に入金
多くの証券会社で、口座開設に必要な日数は3〜7営業日程度です。JPアセット証券では最短翌営業日に開設完了のお知らせをお送りしています。
私自身も複数の証券会社で口座を開設した経験がありますが、口座開設のハードルは思っているよりずっと低いと感じました。まずは一歩を踏み出してみることが大切だと思います。
ステップ3：実際に投資を始めてみよう
少額から始める
口座開設が完了したら、実際に投資を始める段階です。いきなり大金を投資するのは不安だという方も多いでしょう。でも大丈夫。少額から始めることをおすすめします。
たとえば、毎月1万円ずつ積み立てる方法なら、あまり負担にならずに始められます。投資信託の場合、100円から投資できる商品もたくさんあります。つまづいても大きな損失にはなりにくいので、ゆっくりと投資の感覚をつかむことができるでしょう。
JPアセット証券では、投資信託の積立投資に力を入れています。自動で積み立てができるので、忙しくて投資の時間が取れないという方にもおすすめです。
分散投資を心掛ける
投資では「分散投資」を心がけることが大切です。分散投資とは、様々な金融商品に資金を分散して投資することで、リスクを軽減する手法のことです。
一つの商品に集中して投資していると、その商品の値動きに収益が大きく左右されてしまいますが、分散投資を行えば特定の商品の影響を受けにくくなります。
私がよくお客様にお勧めしているのが、以下の2つの分散投資の方法です。
- 資産クラスの分散：株式、債券、不動産など、様々な資産に投資する
- 地域の分散：国内だけでなく、海外の株式や債券にも投資する
投資信託は、分散投資を実践するのに最適な商品の一つです。1つの投資信託で、数十〜数百もの銘柄に投資できるためです。JPアセット証券でも、お客様の資産状況やリスク許容度に合わせて、分散投資が行えるようサポートしております。
長期的な視点で投資する
投資は長期的な視点を持つことが大切です。株式市場は短期的には上がったり下がったりを繰り返しますが、長期で見れば右肩上がりに成長しているのが一般的です。
また、長期投資には複利の効果もあります。複利とは、運用で得た収益を再投資することで、資産が雪だるま式に増えていく効果のことです。若いうちから長期の積立を続けることで、大きな資産を築くことが可能になります。
| 投資期間と積立額 | 運用利回り3% | 運用利回り5% |
|---|---|---|
| 10年間 月1万円 | 約145万円 | 約155万円 |
| 20年間 月1万円 | 約349万円 | 約403万円 |
| 30年間 月1万円 | 約635万円 | 約798万円 |
(表の値は概算です)
長期・積立・分散投資は、投資の三種の神器とも言われるほど重要な考え方ですが、実際に実践するのは簡単ではありません。投資を始めたばかりの頃は、株価の変動を見るたびに一喜一憂したものです。
しかし、JPアセット証券の先輩方から粘り強く投資の本質を教わる中で、長期的視点の大切さを学びました。お客様にもこの大切さを伝えていきたいと思っています。
まとめ
この記事では、投資初心者の方でも安心して始められる3つのステップをご紹介しました。
- 投資の基礎知識を学ぶ
- 証券会社を選び、口座を開設する
- 実際に投資を始めてみよう
投資を始めるためには、正しい知識を身につけ、自分に合った方法で一歩を踏み出すことが大切です。その際、証券会社や証券マンをうまく活用することで、より効果的に資産を築いていくことができるでしょう。
証券マンという仕事柄、多くの方から「投資に興味はあるが、何から始めたらいいか分からない」という相談を受けます。そんな方々の不安を解消し、一緒により良い資産形成の方法を考えていくことにやりがいを感じています。
これからも、一人でも多くの方に投資の魅力をお伝えできればと思っています。ぜひ、皆さんも投資の一歩を踏み出してみてください。JPアセット証券は、お客様の資産運用をサポートいたします。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。ご不明な点やご相談などございましたら、ぜひ私たちJPアセット証券までお問い合わせください。皆様からのご連絡を心よりお待ちしております。